2026-02-03 09:11:37
農(nóng)業(yè)融資難，難在資產(chǎn)“看得見卻用不了”。近日，中國人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押融資的通知》，從國家層面正式賦予畜禽活體和農(nóng)業(yè)設(shè)施合法抵押地位。本期聚焦這一惠民新政，深入解讀政策核心、地方實踐與申辦流程，展現(xiàn)如何讓“帶毛的牛”“無證的棚”轉(zhuǎn)化為融資“硬通貨”，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)村田野，為農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展與鄉(xiāng)村全面振興注入強勁動力。
聚焦農(nóng)業(yè)融資痛點 推廣金融支農(nóng)新政
農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體是農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的重要資產(chǎn)，價值開發(fā)空間巨大。但由于這些資產(chǎn)監(jiān)管難度高、價值波動大、流轉(zhuǎn)空間小，長期以來許多金融機構(gòu)不接受其作為抵押物，不僅影響了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資擴大再生產(chǎn)，還制約了農(nóng)業(yè)規(guī)?；s化發(fā)展。
“近年來，安徽、江蘇、吉林等省份探索以溫室大棚、養(yǎng)殖畜舍、活體肉牛等農(nóng)業(yè)資產(chǎn)作為抵押物的貸款模式，積累了豐富且有效的實踐經(jīng)驗。這些地方性探索，成功破解了此前金融機構(gòu)對這類農(nóng)業(yè)資產(chǎn)‘不敢押、不會押’的難題，為在全國范圍推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押融資提供了可復(fù)制、可借鑒的范本，也凸顯了從政策層面進一步統(tǒng)籌推進相關(guān)工作的迫切性與必要性。”農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司相關(guān)負(fù)責(zé)人說道。
為創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興投融資機制，拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，近日，中國人民銀行辦公廳、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳、金融監(jiān)管總局辦公廳聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押融資的通知》（以下簡稱《通知》），旨在盤活農(nóng)村資源要素，助力推進鄉(xiāng)村全面振興。
核心環(huán)節(jié)突破 筑牢融資基礎(chǔ)
“土地、廠房等傳統(tǒng)抵押物都是‘靜態(tài)資產(chǎn)’，而畜禽水產(chǎn)、大棚圈舍等具有明顯的動態(tài)特征，要將這些外表特征相似、易受自然災(zāi)害和疫情疫病影響甚至能夠自主移動的產(chǎn)品物品納入抵押物范圍，必須從技術(shù)手段、工作機制、信息獲取等方面全面改造貸款模式，實現(xiàn)對抵押物的精準(zhǔn)識別、實時跟蹤、風(fēng)險管控、順暢流轉(zhuǎn)?！鞭r(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟研究中心金融保險研究室李冠佑說道。
“家財萬貫，帶毛的不算”曾是農(nóng)村融資的真實寫照，而畜禽無法確權(quán)正是這一困境的核心癥結(jié)。近年來，各試點地區(qū)已積極探索電子耳標(biāo)、生物識別等數(shù)字化技術(shù)破解確權(quán)難題?！锻ㄖ吩诖嘶A(chǔ)上，分類明確了確權(quán)登記辦法：對農(nóng)業(yè)設(shè)施關(guān)鍵落實產(chǎn)權(quán)證制發(fā)工作；對畜禽活體則大力推廣電子耳標(biāo)、生物識別等數(shù)字化技術(shù)應(yīng)用，探索建立電子動態(tài)檔案、數(shù)字身份標(biāo)識等差異化確權(quán)模式。
暢通處置渠道 打消放貸顧慮
抵押物的順暢流轉(zhuǎn)與高效處置變現(xiàn)，是打消金融機構(gòu)“敢貸、愿貸”顧慮的關(guān)鍵所在?！百J款逾期后如果這些抵押物不能及時處置變現(xiàn)，價值將會迅速下降，管護成本急劇攀升，這是銀行放貸時的最大顧慮。”農(nóng)業(yè)農(nóng)村部計劃財務(wù)司相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋道，“《通知》對此作了多方面的安排?！?/p>
《通知》明確，鼓勵優(yōu)先在本地農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)進行拍賣處置，同時提出探索農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體“預(yù)交易”模式，也就是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)與養(yǎng)殖戶、金融機構(gòu)簽訂流轉(zhuǎn)或交易協(xié)議，一旦發(fā)生貸款違約，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易機構(gòu)可將抵押資產(chǎn)進行拍賣，產(chǎn)生的收益優(yōu)先用于償還貸款本息。這種模式通過提前對接交易雙方，能夠加快處置進度、減少交易成本。
“抵押登記不同于確權(quán)登記，確權(quán)登記是為了明確資產(chǎn)屬于誰，抵押登記是為了表明資產(chǎn)已經(jīng)作了抵押，保障抵押權(quán)人的優(yōu)先受償權(quán)，防止資產(chǎn)被重復(fù)抵押、惡意轉(zhuǎn)讓，減少爭議糾紛?！崩罟谟诱f道。
據(jù)悉，《通知》對抵押登記也作出了部署安排。金融機構(gòu)可以通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)規(guī)范開展登記、查詢，準(zhǔn)確公示抵押信息。有條件的地區(qū)可以核發(fā)他項權(quán)證，有了他項權(quán)證，抵押資產(chǎn)未經(jīng)抵押權(quán)人同意就不能進行合法交易。此外，部分地區(qū)近年來依托農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所搭建農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體數(shù)字化管理平臺，為抵押資產(chǎn)賦予專屬“二維碼”，通過掃碼即可查詢資產(chǎn)抵押狀態(tài)。
豐富金融供給 構(gòu)建惠農(nóng)體系
在抵押資產(chǎn)確權(quán)、評估、登記、處置等關(guān)鍵環(huán)節(jié)全面打通后，金融機構(gòu)可根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)業(yè)類型、資金需求等特點，靈活開發(fā)多元化金融產(chǎn)品與服務(wù)。例如，針對特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的專屬抵押貸款產(chǎn)品、支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期貸款產(chǎn)品，以及以抵押資產(chǎn)作為反擔(dān)保措施的擔(dān)保貸款產(chǎn)品等。
《通知》提出，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)放基于農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押的中長期貸款，探索供應(yīng)鏈金融模式，支持金融租賃公司將符合要求的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體等生產(chǎn)性生物資產(chǎn)作為適格租賃物，積極探索銀租聯(lián)動等創(chuàng)新模式，這些金融產(chǎn)品和服務(wù)都將有力支撐農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。
針對抵押貸款面臨的各種風(fēng)險，《通知》強調(diào)，通過完善設(shè)施農(nóng)業(yè)和畜禽活體保險政策，創(chuàng)新保險產(chǎn)品，擴大保險覆蓋范圍，降低經(jīng)營主體的生產(chǎn)風(fēng)險；加強貸后監(jiān)測管理，密切跟蹤借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、押品價值變化情況等，有效防控信貸風(fēng)險；應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，通過物聯(lián)網(wǎng)平臺、電子圍欄、生物識別、區(qū)塊鏈等智能化手段，精準(zhǔn)管控在押資產(chǎn)。
助農(nóng)小貼士
農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押融資農(nóng)民該怎么申辦？
第一步 先確權(quán)
不管是大棚、圈舍，還是牛、羊、豬，想拿去抵押貸款，第一件事不是找銀行，而是先把產(chǎn)權(quán)弄清楚。
依法對農(nóng)業(yè)設(shè)施所有權(quán)權(quán)屬清晰、項目規(guī)劃和用地符合管理要求、具備一定規(guī)模和較高價值的農(nóng)業(yè)設(shè)施辦理所有權(quán)登記備案，制發(fā)產(chǎn)權(quán)證；對符合條件的畜禽活體，依法開展確權(quán)管理。
第二步 辦登記
確權(quán)不是一句話的事，要向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)農(nóng)村部門申請，工作人員要來核實情況，還要進行公示。流程走完，才能拿到確權(quán)備案材料，這是后面貸款的重要憑證。
第三步 找銀行
確權(quán)材料齊了，就可以去銀行談貸款了。銀行不是“看關(guān)系”，而是要看材料是否真實、齊全，所以一定要如實提供情況。
第四步 做抵押
抵押不是口頭說一聲就行，必須在統(tǒng)一系統(tǒng)里登記備案。登記之后，這個大棚、這批牛就“掛了號”，不能再隨便拿去抵押別的貸款。
第五步 建檔案
支持有條件的地區(qū)建設(shè)農(nóng)業(yè)設(shè)施和畜禽活體抵押數(shù)字化管理平臺，賦予抵押資產(chǎn)專屬“二維碼”，逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)設(shè)施“一棚一碼”、畜禽活體資產(chǎn)“批次賦碼”管理。
第六步 跟監(jiān)測
貸款發(fā)放后，各金融機構(gòu)要對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營、押品價值變化情況等進行跟蹤監(jiān)測；涉及畜禽活體抵押的，督促養(yǎng)殖主體提前將已抵押活體畜禽出欄計劃等報送金融機構(gòu)備案。
（本版稿件由農(nóng)業(yè)科技報·中國農(nóng)科新聞網(wǎng)記者 張朝輝 參考農(nóng)業(yè)農(nóng)村部網(wǎng)站、《農(nóng)民日報》整理）
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