2025-12-18 09:16:17
在國(guó)家持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、聚力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下，中國(guó)銀行楊凌示范區(qū)支行（以下簡(jiǎn)稱“楊凌中行”）堅(jiān)決踐行國(guó)有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng)，將破解小微企業(yè)融資難題作為服務(wù)區(qū)域發(fā)展的核心抓手。
截至2025年11月末，該行普惠金融貸款余額近6.5億元，普惠貸款客戶數(shù)近500戶。一系列亮眼數(shù)據(jù)的背后，是楊凌中行通過機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品定制與流程再造，不斷延伸服務(wù)觸角、提升服務(wù)質(zhì)效的堅(jiān)實(shí)步履，為楊凌及周邊地區(qū)小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展注入了源源不斷的金融動(dòng)能。
精準(zhǔn)滴灌打通融資“最后一公里”
面對(duì)小微企業(yè)分布廣、需求急、信息不對(duì)稱的傳統(tǒng)服務(wù)難點(diǎn)，楊凌中行主動(dòng)出擊、精準(zhǔn)對(duì)接的深度服務(wù)新范式。該行主動(dòng)對(duì)接工業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)園區(qū)企業(yè)，繪制清晰的普惠金融服務(wù)地圖。
清單管理，責(zé)任到人。楊凌中行組建了由業(yè)務(wù)骨干牽頭的專業(yè)化普惠金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，建立“清單式管理、責(zé)任到人”的推進(jìn)機(jī)制，確保目標(biāo)明確、任務(wù)分解、考核跟進(jìn)。
深入一線，高效響應(yīng)。業(yè)務(wù)人員常態(tài)化深入田間地頭、廠房車間，開展“面對(duì)面”調(diào)研，真實(shí)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、融資瓶頸與發(fā)展規(guī)劃。在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格遵循合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)可控原則，優(yōu)化內(nèi)部審批流程，提升響應(yīng)速度，切實(shí)疏通融資梗阻，將普惠金融的“活水”精準(zhǔn)引向最需要滋潤(rùn)的“田地”。
這一系列機(jī)制性舉措，不僅大幅提升了金融服務(wù)的可得性，更確保了信貸資源能夠有效配置到符合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向、具有成長(zhǎng)潛力的小微實(shí)體之中，為后續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新與規(guī)模擴(kuò)張奠定了堅(jiān)實(shí)的客群基礎(chǔ)與服務(wù)框架。
創(chuàng)新場(chǎng)景打造特色產(chǎn)業(yè)鏈金融
立足國(guó)家級(jí)農(nóng)高區(qū)的獨(dú)特區(qū)位與產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，楊凌中行深刻認(rèn)識(shí)到，開展普惠金融不能僅停留在通用產(chǎn)品的簡(jiǎn)單推廣，而必須與地方經(jīng)濟(jì)深度融合，真正切入產(chǎn)業(yè)肌理。為此，該行將產(chǎn)品創(chuàng)新的重點(diǎn)聚焦于區(qū)域優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群，著力打造場(chǎng)景化、鏈條化的特色金融服務(wù)體系。
以養(yǎng)殖業(yè)為例，一頭生豬從入欄到出欄約需半年，僅飼料成本就可能高達(dá)1600元。若養(yǎng)殖規(guī)模達(dá)到1000頭，僅飼料一項(xiàng)支出便約為160萬元，即便計(jì)入豬苗、疫苗等費(fèi)用，飼料仍在生產(chǎn)成本中占據(jù)絕對(duì)比重。正因如此，飼料不僅是養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的“生命線”，也成了養(yǎng)殖戶肩頭的“千斤擔(dān)”——長(zhǎng)期、大額的資金占用，嚴(yán)重制約了生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大。
瞄準(zhǔn)這一痛點(diǎn)，楊凌中行針對(duì)楊凌及周邊地區(qū)飼料產(chǎn)業(yè)集中、下游養(yǎng)殖戶與農(nóng)資店融資需求旺盛但缺乏抵押物的特點(diǎn)，創(chuàng)新推出“飼料貸”這一場(chǎng)景化金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品以飼料核心企業(yè)為樞紐，依托其業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)對(duì)下游養(yǎng)殖戶及農(nóng)資店進(jìn)行信用評(píng)價(jià)，并提供額度最高200萬元的純信用貸款支持，悄然化解了養(yǎng)殖戶的資金難題。
自推出一年來，“飼料貸”已成功服務(wù)160余家養(yǎng)殖戶，累計(jì)投放信貸資金超過6200萬元。這一模式的落地，不僅有效緩解了農(nóng)業(yè)領(lǐng)域長(zhǎng)期存在的融資難問題，鞏固了區(qū)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，更形成了“以點(diǎn)帶鏈、以鏈帶面”的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)范本，為普惠金融與地方產(chǎn)業(yè)深度融合提供了生動(dòng)實(shí)踐與有益參考。
信用賦能拓寬普惠覆蓋的廣度與深度
2025年3月，一家專注于生物技術(shù)研發(fā)的本地企業(yè)因研發(fā)項(xiàng)目急需資金，通過楊凌中行設(shè)立的“科技企業(yè)綠色審批通道”，僅用3個(gè)工作日就完成了從申請(qǐng)到放款的全流程，順利解決了資金緊缺的難題。這一舉措精準(zhǔn)扶持了區(qū)域內(nèi)的創(chuàng)新主體，為楊凌的科創(chuàng)事業(yè)增添了金融引擎。
近年來，針對(duì)科技型企業(yè)普遍存在的“研發(fā)投入大、周期長(zhǎng)、抵押物不足”等融資難題，楊凌中行創(chuàng)新推出了“科技企業(yè)綠色審批通道”。該通道通過簡(jiǎn)化流程，將原有環(huán)節(jié)優(yōu)化為“支行盡責(zé)+省行審批”模式，大幅提高了審批效率。
除科技型企業(yè)外，該行還依托“惠企快貸”“稅貸通”等產(chǎn)品，為經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、信用良好的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供便捷融資支持。截至11月末，楊凌中行信用類普惠貸款余額已超4億元，占普惠貸款總額的64%。
與此同時(shí)，楊凌中行也注意到另一類企業(yè)的融資需求——區(qū)域內(nèi)快速成長(zhǎng)的農(nóng)產(chǎn)品電商、農(nóng)資商貿(mào)及零售批發(fā)企業(yè)。這類企業(yè)往往因享受農(nóng)產(chǎn)品免稅政策，難以適用基于納稅記錄的“稅融貸”；同時(shí)，它們大多不屬于科技型企業(yè)，也無法通過“科貸通”等渠道獲得貸款。
為此，楊凌中行針對(duì)性推廣中行“惠企快貸”產(chǎn)品，主要依據(jù)企業(yè)日常結(jié)算流水、對(duì)公賬戶收款穩(wěn)定性等經(jīng)營(yíng)性數(shù)據(jù)核定額度，注重考察真實(shí)經(jīng)營(yíng)活力與現(xiàn)金流狀況。目前，該產(chǎn)品已為當(dāng)?shù)夭糠诸^部電商平臺(tái)及飼料貿(mào)易企業(yè)提供了單戶最高500萬元的信用貸款，精準(zhǔn)滿足了這類輕資產(chǎn)、重流通企業(yè)的融資需求。
累累碩果，是過往耕耘的見證，更是新征程的起點(diǎn)。12月15日，中國(guó)銀行楊凌自貿(mào)片區(qū)科技支行正式揭牌運(yùn)營(yíng)。這家科技特色網(wǎng)點(diǎn)的落成，不僅是楊凌中行，更是陜西中行堅(jiān)定服務(wù)地方發(fā)展的具體實(shí)踐與有力印證。
展望未來，楊凌中行將持續(xù)強(qiáng)化擔(dān)當(dāng)，深化內(nèi)部協(xié)同，以一線網(wǎng)點(diǎn)為前沿陣地，聚焦精準(zhǔn)投放與產(chǎn)品創(chuàng)新。結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，加快定制化普惠金融產(chǎn)品研發(fā)，以專業(yè)化的金融服務(wù)暢通經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”。在積極踐行金融工作政治性、人民性的過程中，讓普惠活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為區(qū)域高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)注入強(qiáng)勁的金融動(dòng)能。
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