2025-12-02 09:29:16
農(nóng)業(yè)科技報(bào)·中國(guó)農(nóng)科新聞網(wǎng)記者 唐艷麗 通訊員 馬麗霞
初冬的寧夏靈武，寒意漸濃，但在寧夏靈武農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“靈武農(nóng)商行”）的會(huì)議室內(nèi)，一場(chǎng)關(guān)于不良貸款處置的專(zhuān)項(xiàng)會(huì)議卻氣氛熱烈。墻上掛著的作戰(zhàn)圖，清晰標(biāo)注著每一筆待處置資產(chǎn)的進(jìn)度，紅藍(lán)旗交錯(cuò)間，記錄著一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的金融防線保衛(wèi)戰(zhàn)。
“多虧農(nóng)商行幫我們調(diào)整了還款計(jì)劃，企業(yè)才能盤(pán)活資金、繼續(xù)經(jīng)營(yíng)！”近日，靈武市一家農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)負(fù)責(zé)人在結(jié)清逾期貸款后，緊緊握住農(nóng)商行工作人員的手如此說(shuō)道。這個(gè)溫暖場(chǎng)景的背后，正是靈武農(nóng)商行2025年不良貸款處置專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中，“柔性紓困”與“依法攻堅(jiān)”雙軌并行的生動(dòng)寫(xiě)照。
上門(mén)辦理貸款
機(jī)制破局：
專(zhuān)班聯(lián)動(dòng) 織密攻堅(jiān)網(wǎng)絡(luò)
“不良清收不是單打獨(dú)斗，而是一場(chǎng)需要整體協(xié)同的立體戰(zhàn)?！膘`武農(nóng)商行負(fù)責(zé)人說(shuō)道。2025年初，面對(duì)部分企業(yè)因經(jīng)營(yíng)波動(dòng)、個(gè)別農(nóng)戶(hù)因意外變故導(dǎo)致的不良貸款難題，該行率先在機(jī)制建設(shè)上破題。
成立由行領(lǐng)導(dǎo)牽頭的不良清收專(zhuān)班，建立“清單式管理、臺(tái)賬式跟進(jìn)、銷(xiāo)號(hào)式落實(shí)”工作機(jī)制，對(duì)存量不良貸款逐筆建檔立卡，形成“一戶(hù)一策”處置方案。總行班子成員推行“包抓包掛”制度，定期深入基層網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)抵押物核查、司法對(duì)接等堵點(diǎn)問(wèn)題。
值得一提的是，該行組建的百人專(zhuān)職清收隊(duì)伍，實(shí)行“包戶(hù)到人”責(zé)任制，將清收成效與績(jī)效考核直接掛鉤。通過(guò)設(shè)立“清收能手”評(píng)選機(jī)制，激發(fā)全員參與熱情，形成“人人肩上有擔(dān)子、個(gè)個(gè)心中有責(zé)任”的攻堅(jiān)氛圍。
機(jī)制創(chuàng)新帶來(lái)顯著成效。今年三季度，該行不良資產(chǎn)清收中心通過(guò)專(zhuān)班統(tǒng)籌，成功收回一筆長(zhǎng)達(dá)6年的不良貸款本息550萬(wàn)元；同時(shí)積極與政府部門(mén)溝通協(xié)調(diào)，通過(guò)接收抵債資產(chǎn)收回不良貸款本息3095萬(wàn)元。
黃河銀行領(lǐng)導(dǎo)調(diào)研督導(dǎo)不良貸款
剛?cè)岵?jì)：
精準(zhǔn)施策 破解兩難命題
在清收實(shí)踐中，靈武農(nóng)商行堅(jiān)持“一把鑰匙開(kāi)一把鎖”的理念，針對(duì)不同客群實(shí)施差異化策略，既展現(xiàn)金融溫度，又堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。
對(duì)于暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難但具備發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?hù)，該行組建“溫情催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)”，以“同理心、耐心、責(zé)任心”開(kāi)展溝通。轄區(qū)養(yǎng)殖戶(hù)馬某的故事就是典型案例。因擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模導(dǎo)致資金鏈緊張，貸款逾期后，清收人員沒(méi)有簡(jiǎn)單采取強(qiáng)制措施，而是多次上門(mén)拜訪，協(xié)助制定分期還款方案，并借助本地電商平臺(tái)幫其拓寬銷(xiāo)路。如今馬某不僅結(jié)清欠款，還憑借良好的信用記錄獲得了新的經(jīng)營(yíng)貸款。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行通過(guò)“溫情紓困”，已幫助1000余名客戶(hù)化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其中65%的客戶(hù)在恢復(fù)經(jīng)營(yíng)后主動(dòng)續(xù)貸，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。
而對(duì)于惡意逃廢債主體，該行則聯(lián)合法院構(gòu)建“銀法聯(lián)動(dòng)”閉環(huán)，通過(guò)資產(chǎn)排查、精準(zhǔn)凍結(jié)、依法扣劃等措施形成有力震懾。在某客戶(hù)惡意逃債、逾期130萬(wàn)元的不良貸款處置中，清收專(zhuān)班排查發(fā)現(xiàn)其擔(dān)保人名下有資產(chǎn)，隨即聯(lián)合法院進(jìn)行首封保全，僅用一周時(shí)間就促使借款人主動(dòng)協(xié)商還款。
數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，該行通過(guò)訴訟清收處置不良貸款1.4億元，訴前調(diào)解成功150多戶(hù)，涉及金額1500余萬(wàn)元。
聯(lián)合法院處置不良貸款
科技賦能：
智慧風(fēng)控 筑牢源頭防線
“不良處置既要亡羊補(bǔ)牢，更要未雨綢繆。”這是靈武農(nóng)商行在實(shí)踐中的深刻體會(huì)。在推進(jìn)清收的同時(shí)，該行同步升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等數(shù)字化工具，對(duì)信貸客戶(hù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、貸款流向、還款記錄進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
針對(duì)小額貸款糾紛，該行創(chuàng)新推出“融訴驛站”線上平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)案件在線調(diào)解、開(kāi)庭，平均處置周期從以往的45天大幅縮短至12天。通過(guò)“賦強(qiáng)公證”“支付令”等便捷法律手段，上半年快速化解糾紛80件，在節(jié)約司法資源的同時(shí)顯著提升了處置效率。
這套“機(jī)制+科技”的雙輪驅(qū)動(dòng)模式，正在靈武大地上展現(xiàn)出強(qiáng)大生命力。截至目前，該行累計(jì)處置化解不良貸款3億元，處置抵債資產(chǎn)27處，為地方金融穩(wěn)定筑牢了堅(jiān)實(shí)防線。
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潤(rùn)澤實(shí)體：
金融活水 暢流靈武大地
隨著不良貸款的精準(zhǔn)處置，靈武農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到顯著改善，金融“活水”正更順暢地流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。在靈武市的工業(yè)園區(qū)、田間地頭，越來(lái)越多的企業(yè)主和農(nóng)戶(hù)感受到金融服務(wù)質(zhì)效的提升。
“正是農(nóng)商行在我們最困難的時(shí)候伸出援手，才有了企業(yè)的今天?！币晃粍倓傔€清貸款的企業(yè)主感慨道。這種銀企之間的良性互動(dòng)，正在靈武形成示范效應(yīng)，推動(dòng)地方信用環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化。
靈武農(nóng)商行負(fù)責(zé)人表示，下一步將持續(xù)深化專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)成效，既保持攻堅(jiān)力度，又彰顯金融溫度，通過(guò)建立健全長(zhǎng)效機(jī)制，為地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入持久金融動(dòng)力。
在這場(chǎng)攻堅(jiān)破冰的行動(dòng)中，靈武農(nóng)商行用責(zé)任與擔(dān)當(dāng)書(shū)寫(xiě)著新時(shí)代農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的答卷，用智慧與溫度詮釋著金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心。隨著專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的深入推進(jìn)，靈武大地的金融生態(tài)必將更加健康，實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根基也將更加堅(jiān)實(shí)。
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